不断变化的KYC监管让金融机构质疑所需客户数据的切要性

反洗钱监管的收紧导致了更严格的KYC程序，使得金融机构游走在与客户之间的信任钢索上

监管机构继续完善反洗钱（AML）保障措施，以打击金融犯罪：新的AML6指令引入了更复杂的KYC程序，要求大幅扩大所需客户数据的范围。然而，随着新要求的实施，金融机构（FIs）正在为如何在对客户进行看似侵入性的询问，并维护客户的信任，同时，最重要的，保持AML合规性之间取得平衡而伤脑筋。

2020年，金融机构与反洗钱、KYC、数据隐私相关的罚款高达104亿美元，因此，政策收紧并非没有先例。尽管如此，部分监管机构在执行新规时选择了更灵活的方式，比如被认为是欧盟最进步的监管机构之一的立陶宛银行（The Bank of Lithuania）。

今年2月，立陶宛银行监管服务部执行董事Jekaterina Govina就曾强调，市场参与者在实施额外的合规保障措施时，不应过于夸张，只应采取与感知到的风险相称的措施。

ConnectPay首席执行官Marius Galdikas认为，很高兴看到立陶宛银行坚持其作为前瞻性监管机构的立场。他还建议，在审核过程中进行更激烈的对话，事实上可以进一步促进所有相关方的进程。

“当试图了解客户的业务领域时，必须获得足够的信息和文件。对于什么才是 “充分” 的不确定，以及对不合规的恐惧，会导致机构对客户过度要求，进而增加摩擦，损害整体客户体验。因此，目前的情况使得金融机构在合规性和促进KYC流程顺利进行之间的回旋余地很小。”M. Galdikas说。

“我认为，更加基于对话的方法可以缓冲新法规对双方的影响，协助监管机构确保合规性，并给予金融机构更多的时间来弭平任何差异，”他补充道。

最新的要求之中，还规定当进行交易金额达到或超过15,000欧元时，支付服务提供商必须在24小时内启动强制性的KYC流程以验证客户的身份。Galdikas认为，这增加了一系列要求，由于规定的时间框架，这些要求有时显得过分，可能会对企业造成不必要的干扰。

“遵守这样的要求，最终会导致巨大的投资，在提供良好的客户体验和高质量的产品之外，很可能会导致企业的工作重心混乱，”Galdikas说。

在他们的RegTalks播客中，其与regtech Know Your Customer的首席执行官兼联合创始人Claus Christensen深入探讨了这一问题。在采访中，两位高管讨论了支付和金融监管的未来，探讨了各种产业参与者之间合作的重要性，以推动金融服务的创新。

鉴于这些情况，ConnectPay已经着手改造他们的客户引导流程，并采取更多的个案处理方式。这将使他们能够从一开始就为客户设定明确的期望，同时在申请前阶段解决任何产业特定的合规性细微差别。

 

“我们已经将关键标准确定为申请流程的一个独立部分，使我们能够更努力地细分客户。现在，我们能够建立考虑不同司法管辖区、产业等要求的自动化，为我们和客户节省时间，并预先阻止任何不必要的往来冗余沟通。”

他还指出，新方法将有助于弥补客户的信息差距，解释为什么需要收集某些数据。”在合作一开始就披露监管要求，可以防止客户感到被大量问题袭击，因为客户完全了解强制性程序，以及为什么这些程序对确保服务安全和透明度很重要。”?

关于ConnectPay

ConnectPay是一家面向互联网公司的网上银行服务提供商，提供广泛的支付解决方案，包括SEPA和SWIFT支付、IBAN多币种账户、万事达卡在线卡支付和商户账户。所有的流程都是通过全自动的防欺诈和合规管理生态系统来操作。顺畅的客户引导流程，和定制化的客户解决方案，使企业能够利用创新的支付解决方案来满足其数字化的需求。